“还没从3.5%增额终生寿险的投保飞扬中缓过来，新一年的‘开门红’就来了。”资深保障代理东说念主杨怡（假名）对贝壳财经记者说，2024年“开门红”打得真早！这是不少寿险公司从业者的共同感受。
早在本年9月份，中国东说念主寿已打响2024年“开门红”，随后，东说念主保、新华、吉祥、盟国等险企连续跟进。
与往年比较，本年的“开门红”家具仍以传统储蓄险为主，即“年金/两全（主险）+全能险（附加险）”的组合神态，主要平静糜掷者的金钱处置需求。
但本年的“开门红”又有所不同，一是本年东说念主身险预定利率3.5%家具停售前透支了一波客户；二是监管亮剑，10月中旬金融监管总局下发《对于强化处置促进东说念主身险业务安肃肃康发展的奉告》（下称《奉告》）后，往年不错预收2024年“开门红”保障保费的模式如故玩不转了，怎样留下客户，成为保障代理东说念主面对的一浩劫题。
2024年“开门红”不得大幅提前预收保费代理东说念主签单变数更大
“本年‘开门红’管得很严，公司不让预收保费，不错录单但要比及本年12月底大约来岁1月智商扣款，十分于从录单到扣款中间还隔着2个多月，毕竟毋庸交保费，客户撤单基本莫得老本，是以保单变数也更大一些，可能刻下签单了，客户思思又反悔了。”某大中型险企业务员王猛（假名）对贝壳财经记者默示。
按照往年“开门红”的操作，保障公司雷同在四季度就运行推次年一季度的“开门红”家具，糜掷者买这些家具天然是次年1月1日才奏效，但保障公司不错提前扣款。
这么一来，保障公司扣款与糜掷者保障认真奏效之间还有“时差”。记者了解到，有的保障公司会将这些“未奏效”的保用度于购买短期答理家具，以给客户返利，当作眩惑客户的技术。
但保障公司较早地预收保费，而保单奏效前糜掷者又无法享有保障职权，这就出现了保障真空，不利于糜掷者职权保护。
对于东说念主身险市集会存在的营销乱象，上述《奉告》明确，要轨范销售活动，保护糜掷者正当职权，其中尽头提到，要轨范承解救理，不得接收大幅提前收取保费并指定第二年保单奏效日的方法进行承保，不得将客户骨子为保费的资金存放于其他投资答理类账户，注重出现承保空档，激勉协议纠纷，生息筹备风险。
《奉告》还提到，严禁销售误导、强制紧缚搭售等侵害糜掷者正当职权的活动。
在资深保障代理东说念主周燕（假名）看来，无法预收保费委果耕种了保单的不细则性，但推行上也让客户有了更多的探求时辰，“若是客户怕错失投保契机，不错先录入保单占个额度，这么客户压力也不大，毕竟毋庸其时就交钱。我也有客户因为等不足‘开门红’再扣款，就径直买了‘非开门红’的家具。”
在客户撤单老本确切为0的“开门红”家具上，港股打新保障代理东说念主面对的问题也从带来客户酿成了留下客户。
贝壳财经记者在采访中了解到，更完善的升值做事是险企现在留下客户的主要活动。“各家家具齐差未几，比的照旧升值做事。”王猛对记者说说念。
记者了解到，有的保障公司会组织高客（高净值客户）子女走进双一流高校游学，大约与留学公司协作，为客户提供一些优质定制化留学做事。比较常见的升值做事还有购买保障锁定将来的高端养老社区资源等。
有保障公司淡化“开门红”， “开门红” 保障家具竞争力怎样？
一直以来，“开门红”齐是保障业的一大脾气，每年四季度到次年一季度，各家险企齐会主推某一款或某几款主打家具，并通过各式利好策略，比如减免保费、裁减投保门槛、更高的性价比或更高的利率家具等眩惑糜掷者，也会给保障代理东说念主更好的激励。
连年来，连接有保障公司淡化“开门红”的声息，比如太保寿险总司理蔡强在2023年中期功绩阐述会上便默示：“咱们如故不作念‘开门红’了”。在他看来，“开门红”这种“保费搬家”的模式较为低端，现在，太保寿险流程转型已冉冉走出依赖“开门红”鼓吹的蹊径，后续将握续专注于常态化筹备、常态化销售、常态化招募，打造每月默契出单、默契销售的模式。
不外，从最近几年数据来看，“开门红”依然是保障公司打市集的膺惩节点，数据显现，2018-2022年，行业1月份原保障保费占比高达24.2%，上市险企一季度新单保费占比均超全年的三分之一。
本年，即便受到《奉告》影响，各大机构对2024年的“开门红”依然看好，原因包括2023年“开门红”受疫情影响基数较低；保障公司“开门红”时辰更提前，筹备更充分；在刻下市集，保障家具的收益率仍具有眩惑力等。
国泰君安研报不雅点觉得，《奉告》将在指点业务安肃肃康发展的导向下，预测保障公司更爱好戎行的增员、培训以及客户积聚，为“开门红”作念准备，与此同期，客户的保障储蓄需求仍然欢叫，预测“开门红”受策略影响有限。
招商证券研报则中式了中国东说念主寿“鑫耀龙腾”两全险进行测算，若探求全能账户收益后，IRR（里面收益率）为8年1.76%，10年2.19%，15年2.69%，20年2.92%，相较于其他类储蓄竞品仍然较高，且具有永恒、安全、风险保障等上风，家具力依然较强。“咱们预测，后续部分险企也将上市更多分成险家具当作2024年‘开门红’的主力险种，以平静客户朝上收益弹性的需求，这将进一步缓解东说念主身险公司的刚性欠债老本压力。而‘保障+做事’模式渐成，愈加有助于‘开门红’展业和大单成交。”
新京报贝壳财经记者陈燕